Seguro Auto

Renovação do seguro auto: o que conferir antes de renovar

Por Juarez S. Vitorino, Virtus-Union Corretora de Seguros (SUSEP 202066859)

O seguro está chegando ao fim da vigência e a proposta de renovação chega. É tentador só aceitar e seguir a vida. Mas renovar é um bom momento para parar dois minutos e conferir se o contrato ainda faz sentido para você. Este texto lista o que olhar, sem pressa e sem jargão.

Renovar não é copiar o contrato anterior

Ao final da vigência, a seguradora pode enviar a renovação com condições diferentes das anteriores: coberturas, franquias, limites, forma de pagamento e prêmio podem mudar. O novo marco legal do contrato de seguro, a Lei 15.040/2024, em vigor desde dezembro de 2025 (um ano após a publicação, em 10/12/2024, conforme o art. 134), trata da renovação e de avisos sobre mudanças nas condições. Nos seguros com renovação automática, a seguradora deve avisar o contratante, em até 30 dias antes do término, se decidiu não renovar ou se pretende alterar as condições; se ela for omissa, o contrato é renovado automaticamente, e o segurado pode recusar o novo contrato antes de ele começar (art. 53, texto da publicação original). Na prática: leia o que chegou, não presuma que está tudo igual.

Checklist para conferir

1. Seus dados e os do condutor

Endereço de pernoite, CEP de circulação, uso do carro (particular, trabalho, aplicativo) e quem dirige. Informação desatualizada pode gerar problema na hora de um sinistro. Se você mudou de bairro, começou a usar o carro para trabalhar ou passou a ter um novo condutor jovem na casa, avise antes de renovar.

2. O veículo

Confira modelo, ano, valor do bem segurado e acessórios. Se você instalou um equipamento, como som, rodas ou kit especial, veja se ele está previsto na apólice. Acessórios costumam ter tratamento próprio, conforme o contrato.

3. As coberturas

Compare a apólice atual com a nova. As coberturas podem variar: casco (colisão, roubo, furto, incêndio, conforme a apólice), responsabilidade civil por danos a terceiros, vidros, assistência e carro reserva, entre outras. Cada apólice pode cobrir itens diferentes, com limites e condições próprios. Verifique especialmente:

se algum item que você tinha sumiu;
se o limite de danos a terceiros mudou;
se as regras de carro reserva ou assistência foram alteradas.

4. A franquia

A franquia é a parte do prejuízo que pode ficar por sua conta, conforme as condições contratuais. Na renovação, ela pode ter mudado. Compare com a anterior e pense se o valor ainda cabe no seu bolso. Se quiser aprofundar, leia o artigo sobre franquia no seguro auto.

5. Exclusões e carências

Releia o que fica de fora. Uso diferente do declarado, condutor não informado ou direção sob efeito de álcool costumam ser pontos de atenção nas exclusões, mas o que vale é o texto da sua apólice.

6. O prêmio e a forma de pagamento

Veja o valor, o número de parcelas e o que acontece se uma parcela atrasar. Pergunte se o prêmio mudou por causa de alteração de perfil, de cobertura ou de condições da seguradora. Não existe preço fixo: ele depende do perfil, do bem, da região e da seguradora.

7. Bônus e histórico

Se você teve ou não sinistros na vigência, isso pode influenciar as condições da renovação, conforme as regras da seguradora. Cada seguradora tem as próprias regras de bônus, então pergunte como o seu histórico foi considerado na proposta que chegou.

Vale cotar em outras seguradoras?

Vale conversar. Um corretor pode consultar as seguradoras parceiras, montar opções e mostrar diferenças de cobertura e franquia. Trocar de seguradora não é automaticamente vantajoso ou desvantajoso: depende do que cada proposta oferece para o seu caso. O importante é comparar propostas com coberturas equivalentes, para que a diferença de prêmio não esconda uma diferença de proteção.

Cuidado com o vencimento

Evite deixar para a última hora. Um intervalo sem vigência significa ficar sem a proteção prevista na apólice, e a contratação de um novo seguro pode exigir nova análise, vistoria ou aceitação da seguradora. Por isso, comece a conferir com antecedência. Não prometemos prazos, porque cada seguradora tem seu próprio fluxo.

Perguntas frequentes

A renovação é sempre automática?

Depende do produto e das condições contratuais. Alguns contratos preveem renovação automática, outros exigem nova proposta. Pergunte ao corretor como funciona no seu caso.

Posso mudar as coberturas na renovação?

Em geral, sim: é um bom momento para ajustar coberturas, franquia e condutores ao seu uso atual. A aceitação das mudanças depende da seguradora e do perfil.

O prêmio da renovação pode ser diferente do anterior?

Pode. Ele depende de vários fatores, como perfil, veículo, região, histórico e regras da seguradora. Peça ao corretor que explique o que mudou.

Vai renovar?

Se o seu seguro auto está perto de vencer, use a página de renovação para informar a data e o seguro. Se preferir conversar, fale pelo contato. Um corretor da Virtus-Union pode ajudar você a comparar as condições.

Aviso: Coberturas, franquias, carências, limites, preços e aceitação dependem da seguradora, do perfil, da proposta e das condições contratuais. Este conteúdo é informativo e não substitui a apólice.

Fontes consultadas

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